Slik kommer du i gang med å spare til pensjon
Mange blir overrasket når de ser hva de får i pensjon. Begynn å spare til pensjon tidlig, så skal det kanskje ikke så mye til for å sikre pensjonstilværelsen.
Sparing til pensjon
Du er ikke lenger garantert 60-70 prosent av lønnen i pensjon. Det var i en fordums tid – litt som dinosaurene. Det er dermed bare å belage seg på å spare til pensjon selv.
Nå ivrer du sikkert etter å komme i gang, men hold deg fast. Før du trer til verket bør du nemlig finne ut av dette:
Hvor mye penger trenger du som pensjonist?
Sjekk hvor mye penger du trenger for å leve komfortabelt som pensjonist.
Start med NAVs pensjonskalkulator, og se hva du kan forvente fra staten. Forventet pensjon fra Folketrygden utgjør gjerne 30-60 prosent av lønnen – avhengig av hva du har tjent og antall år i arbeid. Legg så til hva du kan forvente fra arbeidsgiver.
Står beløpet forhold til det livet du ønsker å leve som pensjonist?
Kanskje ikke?
Resten av pengene må du nesten ordne selv.
Start å spare til pensjon i fond tidlig
Jo før du kommer i gang med pensjonssparing, desto bedre.
Da kan du spare mindre, og la rentes-rente effekten gjør mye av jobben. Rentes-rente er når renten – eller avkastningen, på det opprinnelige sparebeløpet begynner å tjene renter.
Ettersom tiden går blir det store beløp.
Rentes-rente effekten i aksjon
Vi har laget et eksempel om Hilde og Kjell:
Hilde har innsett at hun ikke blir noe yngre, og sparer kr 1.500,- i måneden i aksjefond fra hun er 30 år.
Kjell er ikke like fornuftig.
En tur innom den lokale banken som 50-åring blir en vekker. Han tar grep, og begynner å spare kr 8.700,- i aksjefond hver måned til han går av med pensjon, som 67-åring.
Hilde sparte mindre enn Kjell, men endte opp med like mye penger.
Begge ender opp med omtrent kr 3,5 millioner. Hilde sparte totalt kr 666.000,-, mens Kjell måtte ut med kr 1,82 millioner fra egen lomme. Det er kr 1,115 millioner mer i innskudd enn Hilde, bare for å ende opp med like mye penger.
Diagram: Utviklingen i Hilde og Kjells private pensjonssparing frem til fylte 67 år.
Spar til pensjon i fond med en spareavtale
Hvordan du sparer til pensjon har mye å si for hvor mye penger du kan forvente å ende opp med. Hvor mye penger du ender opp, har igjen alt å si for hvilket liv du kan leve som pensjonist.
Du bør eie en del aksjer når du sparer langsiktig til pensjon
Avkastning og risiko går gjerne hånd-i-hånd.
Risiko handler her om hvor mye du kan forvente å se sparepengene svinge i verdi. Jo høyere andel aksjer, desto mindre penger må du spare for å ende opp med et gitt beløp.
Tabell: Hvordan et fast sparebeløp i aksjefond månedlig kan vokse over tid*.
* Gitt sparing i aksjefond til 7,5 prosent gjennomsnittlig årlig avkastning. Tallene er før skatt og inflasjon.
Forventet avkastning i aksjefond er 3-6 prosent høyere enn sparekonto.
Over tid blir det betydelig mer penger enn om du sparer i bank. Pensjon handler typisk om langsiktig sparing. Du kan derfor tillate deg å eie en del aksjer når du sparer til pensjon.
Det skal dog ikke gå utover nattesøvnen.
Spareavtale i fond er den beste måten å spare til pensjon
Et fast beløp inn i et globalt aksjefond, som Odin Aksje kan forventes å vokse med 7,5 prosent gjennomsnittlig årlig. Klarer du å spare kr 3.000,- månedlig, så kan det bli kr 1,6 millioner ekstra til pensjon om 20 år.
Bare husk å ta ned risikoen når det nærmer seg uttak.