Slik sparer du best til pensjon

Mange får sjokk når de ser hva de får i pensjon. Begynn å spare til pensjon tidlig, så skal det kanskje ikke så mye til for å sikre pensjonstilværelsen.

Du er ikke lenger garantert 60-70 prosent av lønnen din i pensjon. Det var i en fordums tid – litt som dinosaurene.

Du må dermed belage deg på spare mer til pensjon selv.

Før du starter pensjonssparingen bør du tenke på dette

Du ivrer nok etter å komme i gang med pensjonssparing. Hold deg fast. Før du trer til verket bør du finne ut av dette:

Hvor mye penger trenger du som pensjonist?

Sjekk hvor mye penger du trenger for å leve komfortabelt som pensjonist.

Start med NAVs pensjonskalkulator, og se hva du kan forvente fra staten. Forventet pensjon fra Folketrygden utgjør gjerne 30-60 prosent av lønnen – avhengig av hva du har tjent og antall år i arbeid. Legg så til hva du kan forvente fra arbeidsgiver.

Står det i forhold til det livet du ønsker som pensjonist?

Tvilsomt.

Resten av pengene må du ordne selv.

Start pensjonssparing i aksjefond tidlig

Utviklingen i Hilde og Kjells pensjonssparing frem til fylte 67 år

Diagram: Utviklingen i Hilde og Kjells private pensjonssparing frem til fylte 67 år.

Jo før du kommer i gang med pensjonssparing, desto bedre. Da kan du spare mindre, og la rentes-rente effekten gjør mye av jobben for deg. Rentes-rente er når renten – eller avkastningen, på det opprinnelige sparebeløpet begynner å tjene renter.

Ettersom tiden går blir det store beløp.

Rentes-rente effekten i full vigør

Hilde har innsett at hun ikke blir noe yngre, og starter egen pensjonssparing. Hun sparer kr 1.500,- i måneden i aksjefond fra hun er 30 år.

Kjell er ikke like fornuftig.

En tur innom den lokale banken som 50-åring blir en vekker. Han tar grep, og begynner å spare kr 8.700,- i aksjefond hver måned til han går av med pensjon, som 67-åring.

Hilde sparte mindre, men endte opp med samme beløp.

Begge ender opp med omtrent kr 3,5 millioner. Hilde sparte totalt kr 666.000,-, mens Kjell måtte ut med kr 1,82 millioner fra egen lomme. Det er kr 1,115 millioner mer i innskudd enn Hilde, bare for å ende opp med like mye penger.

Spar langsiktig til pensjon i aksjefond med en spareavtale

Hvordan du sparer til pensjon har mye å si for hvor mye penger du kan forvente å ende opp med. Hvor mye penger du ender opp, har igjen alt å si for hvilket liv du kan leve som pensjonist.

Du bør eie en del aksjer når du sparer langsiktig til pensjon

Avkastning og risiko går gjerne hånd-i-hånd.

Risiko handler her om hvor mye du kan forvente å se sparepengene svinge i verdi. Jo høyere andel aksjer du eier, desto mindre penger må du spare for å ende opp med et gitt beløp.

Tabell: Hvordan et fast sparebeløp i aksjefond månedlig kan vokse over tid*.

Hvordan et fast sparebeløp i aksjefond kan vokse over tid

* Gitt sparing i aksjefond til 7,5 % gjennomsnittlig årlig avkastning. Tallene er før skatt og inflasjon.

Forventet avkastning i aksjefond ligger 3-6 prosent høyere enn sparekonto.

Over tid blir det betydelig mer penger enn om du for eksempel sparer i bank. Pensjon handler typisk om langsiktig sparing. Du kan derfor tillate deg å ta litt risiko med sparepengene.

Det skal dog ikke gå utover nattesøvnen.

Spareavtale i fond er den beste måten å spare til pensjon

Et fast beløp inn i et globalt aksjefond, som ODIN Aksje kan forventes å vokse med 7,5 % årlig. Klarer du å spare kr 3.000,- månedlig, så kan det bli kr 1,6 millioner ekstra til pensjon om 20 år.

Bare husk å ta ned risikoen når det nærmer seg uttak.

Hvilket fond passer best for deg?